Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh efisiensi transaksi, pengelolaan keuangan pribadi, dan perilaku konsumen terhadap penggunaan e-money. Objek penelitian ini yaitu Generasi Z di Karesidenan Surakarta. Sampel penelitian ini menggunakan data primer dengan menyebarkan kuesioner secara online melalui google form. Metode yang digunakan berupa probability sampling dengan teknik simple random sampling. Analisis data menggunakan metode uji instrumen data, uji asumsi klasik, dan uji hipotesis dengan bantuan program IBM SPSS Statistics versi 30. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa efisiensi transaksi berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan e-money, pengelolaan keuangan pribadi berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan e money, perilaku konsumen berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan e-money. Kata Kunci : Efisiensi Transaksi, Pengelolaan Keuangan Pribadi, Perilaku Konsumen, Penggunaan E-Money